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理論研究

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市場需要什么樣的融資租賃?

作者:李小濤 日期:2012-12-27 9:31:50 人氣:529 評論:

毫無懸念,我國融資租賃行業(yè)出現(xiàn)了飛躍發(fā)展。無論是隊(duì)伍規(guī)模還是資產(chǎn)規(guī)模都躍上了新的臺階。在融資租賃的一個(gè)代表性領(lǐng)域——航空租賃,中國的融資租賃業(yè)已經(jīng)能夠與國際融資租賃公司進(jìn)行面對面的競爭,8月,工銀租賃與空客簽署50架A320系列飛機(jī)購機(jī)協(xié)議。其他方面,民生租賃成功獲得發(fā)改委核準(zhǔn),赴香港借用20億元人民幣國際商業(yè)貸款;恒信租賃在香港完成首筆國內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)的離岸人民幣銀團(tuán)貸款。但與此同時(shí),融資租賃業(yè)界也并非太平,全球經(jīng)濟(jì)低迷,導(dǎo)致貨運(yùn)船舶租賃陷入低谷;龐大集團(tuán)汽車融資租賃惹怒眾多承租人,他們不斷上訪、起訴;三一重工、中聯(lián)重科等制造業(yè)企業(yè)融資租賃陷入零首付怪圈,導(dǎo)致應(yīng)收賬款激增,這些都給融資租賃發(fā)展增添了不和諧的聲音。

為了行業(yè)的有序健康發(fā)展,需要厘清什么是融資租賃?我們需要什么樣的融資租賃?要達(dá)到這一目的,就應(yīng)當(dāng)追本溯源。

眾所周知,現(xiàn)代融資租賃起源于二戰(zhàn)之后的美國。二戰(zhàn)以后,美國工業(yè)化生產(chǎn)出現(xiàn)過剩,生產(chǎn)廠商為了推銷自己生產(chǎn)的設(shè)備,開始為用戶提供金融服務(wù)。1952年美國成立了世界第一家融資租賃公司——美國租賃公司,開創(chuàng)了現(xiàn)代租賃的先河。因此融資租賃又稱之為“設(shè)備租賃”。至今美國融資租賃滲透率達(dá)到30%以上,成為融資租賃滲透率最高的國家之一。正因?yàn)槿谫Y租賃在加速折舊、促進(jìn)企業(yè)技術(shù)改造、提高企業(yè)產(chǎn)品競爭力方面的獨(dú)特優(yōu)勢,所以在出現(xiàn)至今短短60年的時(shí)間里,它已成為西方國家僅次于銀行貸款的第二大融資方式,占全球設(shè)備投資的20~30%。融資租賃專家、對外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)租賃研究中心主任史燕平教授認(rèn)為,盡管中外的經(jīng)濟(jì)、金融、法律、稅收等環(huán)境,還有很大的差別,但是在我國融資租賃經(jīng)營環(huán)境完善的過程中,對于那些已經(jīng)被實(shí)踐檢驗(yàn)過的、比較恰當(dāng)?shù)娜谫Y租賃業(yè)的制度規(guī)范,如果能借鑒過來,則可使我國融資租賃的發(fā)展,走出一條更智慧的道路,避免陷入認(rèn)識誤區(qū)。

目前,國際上在統(tǒng)計(jì)融資租賃交易額時(shí),僅統(tǒng)計(jì)以各類設(shè)備等動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物的融資租賃交易。而一段時(shí)間以來,我國的融資租賃交易中,許多融資租賃公司所做的業(yè)務(wù)主要是城市基礎(chǔ)設(shè)施、高速公路甚至是房地產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)的融資租賃。有觀點(diǎn)認(rèn)為,這一領(lǐng)域的融資租賃交易名為租賃,實(shí)為抵押貸款。如果這些成為融資租賃的主體,無非是增加了一個(gè)政府的融資平臺而已,對于促進(jìn)設(shè)備制造業(yè)的發(fā)展、滿足中小企業(yè)的需求又有多大的現(xiàn)實(shí)意義?對照國外通用的融資交易額統(tǒng)計(jì)方式,我國融資租賃滲透率是4%,資產(chǎn)規(guī)模近1.3萬億元。這一數(shù)據(jù)里究竟有多少是以各類設(shè)備動(dòng)產(chǎn)為標(biāo)的物的融資租賃交易呢?中國外商協(xié)會租賃業(yè)工作委員會專職常務(wù)副會長屈延凱曾經(jīng)表示,融資租賃內(nèi)部原因也限制了行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展,融資租賃企業(yè)對行業(yè)的認(rèn)知有待提高。因此,在融資租賃隊(duì)伍壯大的時(shí)候,業(yè)內(nèi)從業(yè)者提高對融資租賃本源的認(rèn)識,讓租賃業(yè)務(wù)回歸到以設(shè)備租賃為主的有形動(dòng)產(chǎn)租賃上來應(yīng)當(dāng)是行業(yè)可持續(xù)發(fā)展的保證之一。

有人會問,融資租賃公司以設(shè)備租賃為主是否會增加風(fēng)險(xiǎn)控制成本,造成應(yīng)收賬款激增的窘境。其實(shí)應(yīng)當(dāng)客觀地看待應(yīng)收賬款增加這一問題,造成這種問題的原因是多方面的,其中主要原因是生產(chǎn)企業(yè)將融資租賃作為促銷方式,在惡性競爭中采取零首付的手段,風(fēng)險(xiǎn)防控措施不到位。背后的原因則是經(jīng)濟(jì)下滑的大環(huán)境下,中小企業(yè)普遍開工不足,承租人無法按時(shí)交納租金。實(shí)際上,如何既防控風(fēng)險(xiǎn),又達(dá)到滿足企業(yè)、特別是中小企業(yè)對融資租賃的需求。“浙租模式”已經(jīng)提供了可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。浙租模式的創(chuàng)立者之一,越秀融資租賃公司總經(jīng)理程東躍認(rèn)為,當(dāng)年浙江租賃從一個(gè)名不見經(jīng)傳的小公司,發(fā)展成為一個(gè)有近20億元資產(chǎn)的金融租賃公司,是與其結(jié)合實(shí)際、樹立正確的融資租賃理念密不可分的。他認(rèn)為浙租模式以人民幣租賃為主,項(xiàng)目規(guī)模以“短、平、快”為主;在操作方式上,以財(cái)稅合作為主,以存一租三為主;在標(biāo)的對象上,以國產(chǎn)設(shè)備為主,以中、小型鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)為主。做到風(fēng)險(xiǎn)可控發(fā)展可持續(xù)。他認(rèn)為浙租模式對于現(xiàn)在的融資租賃公司仍有重要的借鑒意義,那就是面向中小企業(yè)技術(shù)改造和技術(shù)進(jìn)步,堅(jiān)持租賃主業(yè),發(fā)揮租賃稅收和財(cái)務(wù)杠桿作用,形成集融資、投資、經(jīng)營和資本運(yùn)作為一體的現(xiàn)代租賃。事實(shí)也證明這一模式可以成功,福建嘉實(shí)租賃學(xué)習(xí)和借鑒浙租模式,在福建海西地區(qū)開展面向技術(shù)改造升級的中小企業(yè),以存一租三為風(fēng)控經(jīng)營模式就已經(jīng)取得了很大的發(fā)展,并成為當(dāng)?shù)厝谫Y租賃企業(yè)的學(xué)習(xí)對象。當(dāng)前,面對融資租賃隊(duì)伍迅速擴(kuò)大,許多研究學(xué)者和業(yè)內(nèi)專家都表示,應(yīng)當(dāng)樹立正確的融資租賃觀念,推廣總結(jié)出的成功模式,使融資租賃不走或少走彎路,才能使融資租賃保持正確的發(fā)展方向。

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