融資租賃則以靈活的運(yùn)行機(jī)制和相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境,成為適合“三農(nóng)”金融服務(wù)的有效工具之一,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)融資租賃也有著較大的需求。
當(dāng) 前,農(nóng)村流通體系建設(shè)是“三農(nóng)”發(fā)展中面臨的一項(xiàng)瓶頸,而眼下金融工具下鄉(xiāng)又面臨一定困難。融資租賃則以靈活的運(yùn)行機(jī)制和相對(duì)寬松的發(fā)展環(huán)境,成為適合“三農(nóng)”金融服務(wù)的有效工具之一,農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)融資租賃也有著較大的需求。
農(nóng)村流通體系建設(shè)面臨的金融阻礙
建設(shè)好農(nóng)村流通體系,對(duì)促進(jìn)“三農(nóng)”事業(yè)發(fā)展,有著重大的意義。供銷社系統(tǒng)曾為我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和物流體系建設(shè)發(fā)揮重要作用。這一系統(tǒng)萎縮后,農(nóng)村流通體系的建設(shè)明顯滯后于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的整體水平。具體表現(xiàn)為農(nóng)副產(chǎn)品難以有效流通到城市,工業(yè)產(chǎn)品和物資也難以便捷抵達(dá)農(nóng)村,城鄉(xiāng)一體化進(jìn)程受到相應(yīng)制約。同時(shí),農(nóng)業(yè)生產(chǎn)企業(yè)難以有效融入產(chǎn)業(yè)鏈,農(nóng)村社會(huì)發(fā)展整體水平滯后,影響了農(nóng)村居民充分享受現(xiàn)代文明。如今農(nóng)村流通領(lǐng)域建設(shè)的實(shí)踐和探索中比較典型的包括:“千鄉(xiāng)萬(wàn)村”工程幫助解決農(nóng)村超市的物流中心問題;幫助農(nóng)機(jī)供應(yīng)商建立農(nóng)機(jī)4S店有助于農(nóng)機(jī)物流體系形成;天然氣管道建設(shè)解決了部分農(nóng)村地區(qū)的送氣問題等。
目前,“三農(nóng)”問題依然是我國(guó)經(jīng)濟(jì)中比較薄弱的一環(huán),農(nóng)村流通體系尤其薄弱。農(nóng)村地區(qū)的總體消費(fèi)力有限,物流季節(jié)波動(dòng)性較強(qiáng),物流單位價(jià)格較低。這些因素導(dǎo)致農(nóng)村物流體系難以形成良好的盈利模式,難以適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)對(duì)于盈利能力、安全性等方面的要求,使得金融工具難以深入農(nóng)村流通領(lǐng)域。盡管眼下正在形成多元化投資格局,但農(nóng)村流通領(lǐng)域的主體仍是農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)人、農(nóng)產(chǎn)品運(yùn)銷戶和農(nóng)村流通合作組織。這些主體往往抗風(fēng)險(xiǎn)能力有限,不能完全滿足銀行信貸審查的要求,使得銀行信貸或其他金融工具難以充分直接地在這一領(lǐng)域發(fā)揮作用。因此,盡管近年農(nóng)村流通體系建設(shè)一直在推進(jìn)中,但總的來(lái)看收效有限。目前,農(nóng)村流通體系融資在大銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)中的比重并不高,在其他金融機(jī)構(gòu)中的比例就更低。
融資租賃五種模式助流通
融資租賃是一個(gè)既具有融資功能,又具有融物功能,更與實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合的一個(gè)金融工具。很多大型廠商把這一工具作為企業(yè)營(yíng)銷的一條重要渠道。正因?yàn)榕c實(shí)體經(jīng)濟(jì)緊密結(jié)合的特點(diǎn),決定了融資租賃不僅可以通過(guò)一般的金融管理手段對(duì)客戶進(jìn)行管理,同時(shí),也可以利用物權(quán)控制信用風(fēng)險(xiǎn),分享企業(yè)的商業(yè)利潤(rùn)。所以,在其他金融工具暫時(shí)不易進(jìn)入農(nóng)村流通領(lǐng)域的情況下,融資租賃企業(yè)能發(fā)揮重要的作用。
從現(xiàn)有實(shí)踐和探索看,融資租賃參與農(nóng)村流通體系的建設(shè),可以形成如下幾種業(yè)務(wù)模式:
一是行司聯(lián)動(dòng)模式。充分發(fā)揮銀行系金融租賃公司與母行的天然聯(lián)系,通過(guò)與各分行的合作,用融資租賃工具,彌補(bǔ)現(xiàn)有信貸等金融工具的不足,在分支行幫助下,為農(nóng)村流通企業(yè)提供資金支持。
二是與財(cái)政聯(lián)動(dòng)模式。與政府合作,把財(cái)政支持農(nóng)村流通企業(yè)的專項(xiàng)資金作為租金來(lái)源,或者用財(cái)政的補(bǔ)貼,作為貼息資金,可以形成較好的融資租賃模式,放大財(cái)政政策效果,形成財(cái)政金融聯(lián)動(dòng)支持農(nóng)村流通體系發(fā)展的新格局。
三是供應(yīng)商租賃模式,這也是融資租賃中一個(gè)比較成熟的模式。即農(nóng)村流通體系建設(shè)中,大量流向農(nóng)村的設(shè)備(典型的如農(nóng)機(jī)等農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料)、農(nóng)村物流體系建設(shè)中所需要的各項(xiàng)固定資產(chǎn),都可以通過(guò)這一模式,形成比較完整的租賃方式。
四是并購(gòu)租賃模式。并購(gòu)租賃是在農(nóng)村流通體系建設(shè)中比較有效的工具。以“千鄉(xiāng)萬(wàn)村”工程為例,通過(guò)并購(gòu)農(nóng)村小型商場(chǎng),可以直接形成有效的農(nóng)村銷售體系。在這個(gè)過(guò)程中,融資租賃企業(yè)可以先收購(gòu)大型農(nóng)村流通企業(yè)的目標(biāo)對(duì)象,再租賃給他們,從而提高企業(yè)的拓展能力,加快農(nóng)村流通體系的建設(shè)。
五是現(xiàn)金流管理模式。農(nóng)村流通體系的一個(gè)最重要的特點(diǎn)是現(xiàn)金流很大,但利潤(rùn)率并不高。融資租賃企業(yè)可以利用這一特點(diǎn),設(shè)計(jì)出比較合理的租賃模式,把流通企業(yè)的現(xiàn)金流,轉(zhuǎn)化為還租的來(lái)源,解決他們的利潤(rùn)率低融資困難問題。
把融資租賃納入相關(guān)行業(yè)政策
在融資租賃公司開拓農(nóng)村流通領(lǐng)域的租賃業(yè)務(wù)中,還要依靠商務(wù)部、銀監(jiān)會(huì)等相關(guān)部門的良好政策支持,同時(shí)使融資租賃成為推進(jìn)農(nóng)村流通建設(shè)的一個(gè)重要工具。
目前,商務(wù)部在農(nóng)村流通領(lǐng)域的行業(yè)管理中制定了一系列的行業(yè)管理政策,初步形成了比較完整的行業(yè)管理體系和管理制度。但融資租賃業(yè)作為一項(xiàng)新的金融工具,它的特性在這些行業(yè)管理政策中還沒有得到充分關(guān)注。把政府支持“三農(nóng)”的相關(guān)政策與租賃工具有機(jī)結(jié)合起來(lái),把租賃工具融入到這些制度中,可以有效地發(fā)揮租賃所帶來(lái)的融資與融物的功能,用資本和資產(chǎn)來(lái)有效地配置農(nóng)村流通體系的資源,在放大財(cái)政政策效應(yīng)的同時(shí),提高租賃產(chǎn)品的質(zhì)量,從而更好地促進(jìn)農(nóng)村流通體系的建設(shè)。
例如,把租賃工具融入到相關(guān)的行業(yè)指導(dǎo)政策中,在進(jìn)一步完善“千鄉(xiāng)萬(wàn)村”、家電下鄉(xiāng)、農(nóng)超對(duì)接等工程的行業(yè)管理政策中,把融資租賃納入行業(yè)發(fā)展的規(guī)劃中,鼓勵(lì)參與上述工程的企業(yè),利用融資租賃工具。積極引導(dǎo),將相關(guān)的財(cái)政補(bǔ)貼政策與租賃工具有機(jī)結(jié)合起來(lái)。并推動(dòng)形成農(nóng)村流通領(lǐng)域租賃業(yè)務(wù)的組織者和系統(tǒng)化的租賃項(xiàng)目體系,使融資租賃業(yè)服務(wù)“三農(nóng)”、服務(wù)農(nóng)村流通體系建設(shè)能夠一方面成為企業(yè)的社會(huì)責(zé)任,一方面成為一個(gè)充滿商機(jī)的藍(lán)海市場(chǎng)。